כדי לקנות בית חדש בישראל יש לבדוק נושאים רבים, וחשוב ללמוד את הנושא לעומק על מנת להצליח לשפר תנאים ולקבל משכנתא טובה וזולה. לפני שממהרים לקחת משכנתא מהבנק, יש לבדוק כמה פרטים חשובים, כמו כמה הון עצמי עליכם לגייס לטובת רכישת הנכס, האם יש מגבלות משפטיות הנוגעות לנכס כמו רישום בטאבו או הערות אזהרה, בעיות חוקיות כמו חריגה מאחוזי הבנייה ועוד. לאחר הבדיקות הראשוניות, יש לתאם פגישה בכמה בנקים מובילים המציעים משכנתאות על מנת לקבל אישור עקרוני למשכנתא ולבחור בתמהיל משכנתא מועדף.
מגבלות חדשות של בנק ישראל
לנוכח הריבית הנמוכה במשק אשר נמצאת בשפל חסר תקדים, בנק ישראל החליט להקשות על המשקיעים לקבל משכנתא. לכן, כדאי לדעת כי יש מגבלות שונות כמו גובה ההון העצמי שיש לגייס על מנת לרכוש את הנכס. אם אתם רוכשים דירה חדשה ראשונה תוכלו לקבל עד 75% משכנתא, משפרי דיור יכולים לקבל עד 70% בעוד משקיעים יכולים כיום לקבל עד 50% משכנתא. לכן, אם אתם עומדים לקנות דירה ראשונה עליכם לגייס לפחות 25% הון עצמי.
בנוסף, אם אתם עומדים לרכוש בית חדש בתחומי הקו הירוק תוכלו לקבל משכנתא מכל הבנקים, כל עוד אתם עומדים בתנאים שלהם, אך בעת קניית בית חדש בשומרון עליכם לדעת כי ישנם בנקים שאינם מעניקים משכנתאות לבתים מעבר לקו הירוק, ובנקים אחרים עלולים להקשיח את תנאי ההלוואה בגלל הבעייתיות של נכסים הנמצאים בשטחים. כמו כן, ישנם בנקים המוכנים להעניק הלוואה לרכישת בית חדש בשומרון באחוזי מימון נמוכים בהשוואה לאחוז המימון שניתן לקבל תמורת קניית בית חדש בתחומי הקו הירוק.
עלויות נלוות למשכנתא
משכנתא היא לרוב ההלוואה הגבוהה ביותר שאתם עומדים לקחת בחייכם. חשוב לזכור כי הלוואה לצרכי רכישת בית מחייבת אתכם לעמוד בתשלומי החזר גבוהים למשך שנים ארוכות – במקרים מסוימים אף לשלושים שנה. מעבר לתשלומי ההחזר יש עלויות נלוות ללקיחת משכנתא שעליכם להכיר, כך תוכלו להתכונן פיננסית היטב לקראת לקיחת הלוואה. בין היתר יש לשקלל בעלויות המשכנתא את העמלה לפתיחת תיק משכנתא, את עלויות הערכת שמאי, ביטוח משכנתא, אגרות שונות כמו תדפיס נסח טאבו, רישום הערת אזהרה לטובת הבנק, רישום ברשם המשכונות וכדומה.
לפני לקיחת משכנתא חשוב גם לבדוק מהו תמהיל המשכנתא המומלץ לנוכח גובה הריבית ומדד המחירים לצרכן. רצוי לקבל ייעוץ מקצועי כדי לבחור במסלולים המתאימים למאפיינים שלכם, ובמיוחד ליכולת ההחזר החודשי שלכם.