איך לקבל הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים טובים?

הלוואות חוץ בנקאיות הפכו בשנים האחרונות לאלטרנטיבה פופולרית למימון מטרות שונות. גופים פיננסיים רבים, שאינם בנקים, מציעים מגוון רחב של הלוואות בתנאים משתנים, תוך גמישות רבה יותר בהשוואה למערכת הבנקאית.

 

איך נסח טאבו יכול לעזור לכם לקבל הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים טובים?

כאשר אתם מגישים בקשה להלוואה, בין אם מהבנק ובין אם מגוף חוץ בנקאי, עליכם להציג ביטחונות להחזר ההלוואה. אחד הביטחונות הנפוצים ביותר הוא שעבוד נכס מקרקעין. במקרה זה, הבנק או הגוף החוץ בנקאי רושמים הערת אזהרה על הנכס, המעידה על כך שקיימת הלוואה שטרם הוחזרה.

 

נסח טאבו הוא מסמך רשמי המוכיח את הבעלות שלכם בנכס מקרקעין. הצגת נסח טאבו מעודכן בעת הגשת בקשה להלוואה יכולה לסייע לכם לקבל אישור להלוואה בתנאים טובים יותר, מכמה סיבות:

 

1. הוכחת יכולת החזר: נסח טאבו מוכיח שיש לכם נכס בעל ערך, מה שמעיד על יכולתכם להחזיר את ההלוואה.
2. הקטנת הסיכון עבור הגוף המלווה: רישום הערת אזהרה על הנכס נותן לגוף המלווה ביטחון נוסף במקרה שלא תוכלו להחזיר את ההלוואה. הוא יוכל לממש את הנכס ולכסות את חובכם.
3. הגדלת סכום ההלוואה: גופים מלווים רבים מוכנים להעניק הלוואות בסכומים גבוהים יותר ללווים שיש להם נכסים משועבדים.

לכן, אם אתם מתכננים לקחת הלוואה, מומלץ להוציא נסח טאבו מעודכן ולהציג אותו בפני הגוף המלווה.

תנאים לקבלת הלוואה חוץ בנקאית

התנאים לקבלת הלוואה חוץ בנקאית משתנים בין גוף פיננסי אחד למשנהו, אך באופן כללי ניתן לציין את התנאים הבאים:

 

• גיל: המלווים דורשים בדרך כלל שהלווה יהיה בגיל 18 ומעלה.
• הכנסה קבועה: המלווים ירצו לוודא שיש לכם הכנסה קבועה המאפשרת לכם להחזיר את ההלוואה.
• דירוג אשראי: דירוג אשראי גבוה ישפר את סיכוייכם לקבל הלוואה בתנאים טובים.
• ביטחונות: כפי שהוזכר קודם, גופים חוץ בנקאיים רבים דורשים ביטחונות להחזר ההלוואה, כגון שעבוד נכס מקרקעין.
• בנוסף לתנאים אלו, ייתכן שהמלווים יבקשו מכם להציג מסמכים נוספים, כגון תלושי משכורת, אישורי העסקה, דוחות מס ועוד.

טיפים להתנהלות מול חברת הלוואות חוץ בנקאית

לפני לקיחת הלוואה חוץ בנקאית:

 

1. השוואת הצעות: השוו בין הצעות של מספר גופים חוץ בנקאיים לפני שלוקחים הלוואה. שימו לב לתנאים השונים, כגון גובה הריבית, עמלות ההלוואה, תקופת ההחזר ועוד.
2. בדיקת אמינות החברה: ודאו שהחברה רשומה כחוק אצל רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
3. קריאת מסמכי ההלוואה: קראו בעיון את מסמכי ההלוואה לפני החתימה עליהם. שימו לב לכל הפרטים הקטנים, כגון גובה ההחזר החודשי, סך הריבית הכוללת, אפשרויות פירעון מוקדם ועוד.

 

לאחר לקיחת הלוואה חוץ בנקאית:

 

• עמידה בהחזרים: הקפידו לעמוד בהחזרים החודשיים של ההלוואה. אי עמידה בהחזרים עלולה לפגוע בדירוג האשראי שלכם ולגרור עמלות פיגור.
• מעקב אחר ההוצאות: עקבו אחר ההוצאות שלכם ודאגו שיש לכם מספיק כסף להחזר ההלוואה החודשי.
• אפשרויות פירעון מוקדם: בדקו אם קיימות אפשרויות פירעון מוקדם של ההלוואה. פירעון מוקדם עשוי לחסוך לכם כסף בריבית.

 

לסיכום, הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות פתרון פיננסי גמיש וזמין עבור מי שזקוק למימון מטרות שונות. חשוב להשוות בין הצעות של מספר גופים חוץ בנקאיים לפני שלוקחים הלוואה, ולוודא שהחברה רשומה כחוק אצל רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. כמו כן, חשוב לקרוא בעיון את מסמכי ההלוואה לפני החתימה עליהם, ולהקפיד לעמוד בהחזרים החודשיים.